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FAQ Factoring

Sie fragen, wir antworten…die häufigsten Fragen zu Factoring

Was ist Factoring?

Factoring ist eine moderne Finanzdienstleistung, die der Umsatzfinanzierung dient. Ein Factor kauft dabei im Rahmen festgelegter Debitorenlimite Geldforderungen aus Warenlieferungen und/oder Dienstleistungen eines Factoring-Kunden gegen dessen Abnehmer (Debitoren) an. Als Gegenleistung für die Abtretung der Forderungen leistet der Factor an den Factoring-Kunden umgehend Zahlungen, die sich an der Höhe der Forderungen orientieren. Factoring hat dabei im Wesentlichen drei Funktionen: Liquidität, Delkredereschutz sowie Dienstleistung.

Was unterscheidet Factoring von Inkasso?

Grundsätzlich handelt es sich beim Inkasso und beim Factoring um die Einziehung einer Forderung gegen Geld. Factoring ist eine alternative Finanzierungsform, welche überwiegend von Unternehmen aus dem Mittelstand genutzt wird. Mit dem fortlaufenden Ankauf einer Vielzahl von Forderungen verschaffen sich Unternehmen sofortige Liquidität. Ein Inkassounternehmen wird beauftragt, wenn Forderungen fällig sind und greift erst nach Ablauf der Zahlungsziele. Beim Inkasso werden nur einzelne Forderungen zur Einziehung übertragen.

Ist Factoring eine kurzfristige oder langfristige Finanzierung?

Factoring ist eine kurzfristige Finanzierung. Mit dem Verkauf von offenen Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen erhält der Kunde liquide Mittel vom Factor. Dadurch wird eine kurzfristige Finanzierung des Kunden aus dem Working Capital sichergestellt.

Was ist der Unterschied zwischen Forfaitierung und Factoring?

Bei beiden Finanzierungsarten handelt es sich um einen Forderungsverkauf, die wichtigsten Unterschiede sind folgende:

Bei einer Forfaitierung handelt es sich in der Regel um den Ankauf von großen Einzelforderungen und kommt bei kapitalintensiven Geschäften zum Einsatz. Es handelt sich um langfristige Forderungen mit Laufzeiten bis zu zehn Jahren.

Factoring ist der fortlaufende Ankauf einer Vielzahl von Forderungen verschiedener Laufzeiten mit einer eher geringeren Höhe und mit Forderungslaufzeiten von bis 120 Tagen.

Factoring oder Kontokorrentkredit?

Der Kontokorrentkredit ist die am häufigsten genutzte kurzfristige Finanzierung. Banken verlangen für den Kontokorrentkredit hohe Sicherheitsanforderungen, die benötigte Kreditlinie liegt oftmals unter dem benötigten Finanzierungsbedarf. Bei regelmäßiger Nutzung sind die Kosten für einen Kontokorrentkredit höher als für andere Finanzierungsarten. Das Besondere am Factoring ist die schnelle Verfügbarkeit der Rechnungssummen und die damit verbundene Möglichkeit, Skonti und Rabatte auszuhandeln. Diese Einsparungen können bereits die Factoringgebühr kompensieren.

Was sind die Vorteile von Factoring?

Factoring ist eine Finanzierungsalternative zur klassischen Bankfinanzierung mit zusätzlichen Leistungen. Durch den Verkauf Ihrer offenen Forderungen erhalten Sie sofortige Liquidität und sind vor Forderungsausfällen geschützt. Auf Wunsch übernehmen wir das Debitorenmanagement, damit entlasten Sie Ihre Verwaltung und sparen Zeit und Kosten.

Factoring Vorteile

Welche Unternehmen nutzen Factoring?

Factoring wird hauptsächlich von mittelständischen Unternehmen genutzt. Auch bei kleineren Firmen ist Factoring ein beliebtes Finanzierungsinstrument. Weiterhin gibt es Factoringanbieter die sich auf Freiberufler (Freelancer), Selbständige, Einzelunternehmer, Handwerker (VOB), Start-ups, Steuerberater, Ärzte, Zahnärzte und Dentallabore spezialisiert haben.

Factoring wird insbesondere von Unternehmen genutzt mit:

  • starkem Wachstum
  • schnell steigenden oder schwankenden Umsätzen
  • hoher Kapitalbindung in den Forderungen
  • die Einkaufsvorteile aufgrund geringer Liquidität nicht ausnutzen können
  • die sich gegen Forderungsausfälle absichern wollen
  • die durch ein professionelles Debitorenmanagement Ihre Kosten reduzieren wollen

Für welche Branchen eignet sich Factoring und für welche nicht?

Factoring eignet sich für viele Branchen, insbesondere für Unternehmen aus Produktion, Großhandel und Dienstleistung. Für Unternehmen, die Ihre Leistungen in Teilabschnitten wie beispielsweise im Baugewerbe oder bei Projektgeschäften erbringen, ist Factoring nicht geeignet.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um Factoring nutzen zu können?

Für alle Unternehmen gilt: Die der Forderung zugrunde liegende Leistung muss einredefrei und vollständig erbracht und frei von Rechten Dritter sein. Die weiteren Voraussetzungen sind:

  • Forderungslaufzeiten zwischen 14 und 90 Tagen
  • Forderungen gegenüber gewerblichen Abnehmern (B2B)
  • positive Bonitätsprüfung des Factoringnehmers und seiner Debitoren

Warum sollte ich mich für Factoring mit der PMF Factoring GmbH entscheiden?

Wir sind ein mittelständisches und inhabergeführtes Unternehmen, legen größten Wert auf eine hohe Servicequalität und auf die Zufriedenheit unserer Kunden. Unser serviceorientierter Ansatz beinhaltet eine professionelle und aktive Kundenbetreuung, die kompetent, beratungsorientiert, schnell und transparent arbeitet. Ein tiefes Verständnis für die Beratung mittelständischer Unternehmen und die langjährige Zusammenarbeit mit unseren Kunden sprechen für uns und machen uns zu einem vertrauensvollen und kompetenten Factoringanbieter.

Vorteile durch die PMF Factoring GmbH

Welche Serviceleistungen bietet mir die PMF Factoring?

Die PMF Factoring GmbH bietet Ihnen neben der Finanzierung Ihrer offenen Forderungen weitere Service-Leistungen an. Schnell und flexibel unterstützen wir unsere Kunden im Tagesgeschäft bei allen Anfragen und Anliegen und informieren stets über den aktuellen Stand der Debitorenverwaltung. Neben dem Full-Service-Verfahren bieten wir Ihnen eine hochmoderne Inhouse-Lösung an (Forderungsfinanzierung, sofortige Liquidität und Ausfallschutz). Das Debitorenmanagement verbleibt dabei in Ihrem Unternehmen.

Unser Service

Was zeichnet einen guten Factoring Anbieter aus?

Mitglied bei einem Factoringverband

Aufsicht durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) und Deutsche Bundesbank

Anbieter von Full-Service Factoring (Debitorenmanagement inklusive Mahn- und Inkassowesen)

Langjährige Erfahrung am Markt

Transparenz

Individuelle, maßgeschneiderte Factoring Angebote

Serviceleistungen, persönliche Ansprechpartner

Moderne IT-Plattform

Wie schnell kann ich Factoring in meinem Unternehmen einsetzen?

Durch unsere kurzen Entscheidungswege können wir in kurzer Zeit über Ihre Finanzierungsanfrage entscheiden, nach Vertragsunterzeichnung und der Einrichtung Ihres Kundenkontos können Sie bereits nach einigen Wochen mit Factoring starten.

Kann ich eine bestehende Kreditversicherung einbringen?

Sie können Ihre bestehende Kreditversicherung beibehalten, diese wird in den Factoring-Vertrag eingebunden. Im Gegensatz zur einer Kreditversicherung sind Sie durch den Factoring-Vertrag zu 100 % vor Forderungsausfällen geschützt.

Wie schnell erfolgt die Auszahlung?

Die Auszahlung erfolgt in der Regel am Tag der Rechnungseinreichung.

Welche Informationen benötigen meine Kunden?

Ihren Kunden müssen Sie nur eine neue Bankverbindung mitteilen, auf die die Rechnungsbeträge überwiesen werden.

Ändern sich die Zahlungsziele für meine Kunden?

Die Zahlungsziele Ihrer Kunden ändern sich nicht. Wir halten uns an die Zahlungsziele, die Sie uns und Ihren Kunden vorgeben.

Wer stellt die Rechnungen an meinen Kunden aus?

Sie schreiben weiterhin Ihre Rechnungen und leiten diese elektronisch an uns weiter.

Wie sieht Ihr Mahnwesen aus?

Im Rahmen des Full-Service-Factorings übernehmen wir für Sie das Mahn- und Inkassowesen. In Abstimmung mit Ihnen mahnen wir überfällige Forderungen kaufmännisch an. Nach erfolglosem Mahnverfahren und nach Ablauf aller Mahnfristen leiten wir ein Inkassoverfahren ein. Im Full-Service-Factoring sind Sie vor Zahlungsausfällen geschützt und bekommen den Rechnungsbetrag ausgezahlt.

Sie suchen nach einem Factoring Anbieter? Wir sind für Sie deutschlandweit aktiv

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Sie erreichen uns unter der Telefonnummer 040 607 749 40 oder per Email: Diese E-Mail-Adresse ist vor Spambots geschützt! Zur Anzeige muss JavaScript eingeschaltet sein!

 

Glossar Factoring

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